こんにちは！トッティです！
皆さんは社会人一年目から貯蓄はしていますか？
全くできていないかたもいれば、学生時代からコツコツ貯蓄をしてきた人さまざまだと思います。
この記事では、私が100万円まで貯蓄をするために実際にやってきた10個を紹介します。
難易度別に分けているので、まずはできそうなものから始めてみてください。
また、人によってはやり方の合う合わないがあると思います。
やっていくうちに自己流に変えてみるのもありです！
この記事を書いている人
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社会人1年目の平均貯金額はいくら？
まず「周りはどれくらい貯めているのか」を把握しておきましょう。
ソニー生命保険「社会人1年目と2年目の意識調査2025」によると、社会人1年目で貯金した金額の平均は52万円という結果が出ています。
| 調査年 | 平均貯金額 |
|---|---|
| 2024年 | 49万円 |
| 2025年 | 52万円 |
データを見ていただくと「新卒1年目で50万円くらい貯金しているんだな」と考える方が多いと思います。
私自身も新卒で50万円は、近年の新NISA創設や物価上昇などの影響もあってかなり貯蓄に関しての意識が高いなと感じました。
ただし、この数字を額面通りに受け取るのは少し語弊があると思います。
同調査では「100万円以上」貯金した人が26%で一番多いですが、「0円」と回答した人も16%います。
このデータから分かる通り、貯金を多くできている人が平均を上げていることが分かります。
私が100万円を達成した時の状況
参考までに、私自身が社会人1年目で100万円を達成した当時の状況を公開します。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手取り月収 | 約16万円 |
| 毎月の貯金額 | 手取りの約半分（約8万円） |
| 達成期間 | 約1年 |
主な支出内訳
- 通信費（格安SIMに切り替え済み）
- 交通費（転職時にかかった）
- 自動車関連費（自動車税・ガソリン代・車検代など）
- 実家への生活費
- 娯楽（月1万円以内）
- 資格勉強費用
- NISA積立（月4万円）
大学卒業時点でのNISA積立残高は約15万円で、貯金は学校卒業前に使ってしまいほぼ0でした。
そこからのスタートでしたが、社会人1年目に貯金と投資を継続した結果、合計100万円を達成しました。
しかし、早期退職からの転職を行った影響で収入が減った時期も住民税などの支払いが続いた時期もありました。
手取り16万円という決して高くない収入でも、早くから始めて諦めずにコツコツ続けることが結果として大きな差を生みました。
「収入が少ないから無理」ではなく、何にお金を使うか何をしないかを選ぶことが大切だと実感しています。
社会人1年目から貯蓄をするメリット
社会人1年目の段階で貯蓄するには、以下のメリットがあります。
- お金の管理習慣が身につく（生涯使える力）
- 選択肢が広がる（転職・副業・投資の元手になる）
- リスクに備えられる（病気、事故など）
- 将来の複利効果が大きくなる
- 精神的負担が減る
「数年後にお金の悩みを持ちたくない」「この先のリスクに備えたい」などお金を貯めたいと決めた場合、早く始めれば始めるほど有利です。
20代前半に形成したお金の習慣は、その後の人生に大きく影響します。
社会人1年目から貯蓄をする注意点
しかし、社会人一年目からする上での注意点もあります。
- 自己投資のチャンスを逃す可能性（資格、思い出など）
- 周囲との温度差が生まれる
- 生活の質を落とさないといけないことがある
お金を貯める分、資格勉強や人と会う機会が無くなってしまって20代の自己投資の機会を逃してしまう可能性もあります。
また、社会人一年目で100万円貯めたいと考える方は少数であるため周りとの温度差が生まれる可能性があります。
それ以外にも、今やっている趣味を辞めることなどで生活の質が落ちて生活が楽しくなくなってしまう可能性もあります。
そうなってしまうと、貯蓄が継続できなくなってしまったりストレスが溜まって結局お金を使ってしまうという事態も起こります。
なので、自分の生活状況や考え方に合ったやり方で続けるのをおすすめします。
難易度別｜社会人1年目でやるべきこと10選
★☆☆（簡単）① 家計簿をつける
貯金の第一歩は、「自分のお金の流れを知ること」です。
「今月はこれくらい使ったかな？」と大雑把な支出管理をしていませんか？
多くの人が、自分が何にいくら使っているかを把握していません。
家計簿をつけることで、使っている・入ってきているお金が正確にわかります。
ただ、家計簿を紙で付けようと思うと
おすすめのやり方は、アプリを使った自動連携です。
おすすめ家計簿アプリ
- マネーフォワード ME（支出や資産を自動でグラフにしてくれる）
- Zaim（無料で登録できる金融サービス数が多い）
銀行口座やクレカと連携させれば、ほぼ自動で記録され面倒くささが無くなります。
数字が見えるようになれば、自然と節約意識が芽生えたりお金を増やすのが趣味になるという事もあります。
家計簿をつけること自体、高いお金が必要というわけでもなければ生活の質が落ちるというわけではないのでどなたでも行いやすい習慣です。
★☆☆（簡単）② 固定費を削減する
家計改善でもっとも効果が大きいのが固定費の削減です。
変動費（食費・交際費など）を節約するには毎日の努力（我慢や忍耐力）が必要です。
ですが、固定費は労力が少なく一度見直せばずっと効果が続きます。
見直すべき固定費
| 項目 | 見直しのポイント |
|---|---|
| 通信代 | 大手キャリア→格安SIMで月3,000〜5,000円削減 |
| サブスク | 使っていないサービスを解約（ジム、ネトフリなど） |
| 保険料 | 社会人なりたては過剰な保険は不要な場合も |
| 自動車 | 税金・ガソリン代・保険料が掛かりにくいものにする |
| 家賃（難しめ） | 手取りの30%以内が目安。直ぐに変えるのは難しい |
この中で一番支出を減らしやすいのは通信費です。
通信代は大手キャリアで通信費が6,000円～10,000円以上の方が多いです。
また、なんとなく必要性の低いオプションを付けていることで更に金額が膨らんでいることもあります。
仕事などで通信の質が重要な場合は見直しが難しいこともあります。
もし、なんとなく払っているのであれば変えてみるとよいです。
★☆☆（簡単）③ 流行に流されない
社会人になると、学生の時と比較してもらえる金額も増えますよね。
その分、飲み会・旅行・ブランド品・最新スマホなどお金を使う機会が一気に増えます。
「みんな持ってるから」「周りが行くから」となんとなくの理由で出費していると、いくら稼いでも貯まりません。
大切なのは「これは本当に自分が欲しいものか？」を立ち止まって考えることです。
私自身もみんながやっていたゲームの課金やおしゃれな意識での高額な服の購入、高級料理など社会人になってからやめてみると自然とお金が貯まるようになりました。
このように、自分軸に基づいた消費ができるようになると自然とお金が残るようになります。
★★☆（普通）④ クレカのポイント還元を活用する
こちらは、普段の支払い方法をクレジットカードにしている人向けです。
クレジットカードで貯めたポイントを買い物で使うという方法もあります。
たとえば還元率1%のカードで月10万円使えば、年間で1万2,000円分のポイントが貯まります。
初心者におすすめのカード
- 楽天カード（楽天ポイントが貯まる、楽天経済圏との相性◎）
- 三井住友カードNL（Vポイントが貯まる、コンビニなどでのポイント還元が良い）
- PayPayカード（PayPayユーザー向け）
- Oliveフレキシブルペイ（SBI証券と連携でさらにお得）
注意点として、クレカはあくまで「支払い手段の変更」であって、使いすぎないことが大前提です。
また、リボ払いやキャッシングなど利息が付くサービスは後々のしはらいがしんどくなってしまうので使用を避けるようにしましょう。
①の家計簿アプリと合わせて使うことでよりが管理しやすくなります。
★★☆（普通）⑤ 単価の低い趣味を見つける
お金のかからない趣味を持つことは最強の節約術でもあります。
コスパの良い趣味の例
- 読書（図書館を活用すれば無料）
- ランニング・筋トレ
- ゲーム（買い切り型）
- YouTube・ポッドキャストでの学習
- 料理
趣味に使う時間が充実していると、衝動買いや外食も減ります。
私は読書と情報収集が趣味で、お金をほとんど使わずに時間を過ごせています。
ただ、「昔からやっている趣味をやめるのは….」という方も中にはいると思います。
生活の質を考えると、お金が掛かるとしても全ての趣味を辞めるという必要はありません。
★★☆（普通）⑥ ローンを組まない
社会人になると「分割払い」「ローン」「リボ払い」を利用する方もいると思います。
また、結婚や引っ越しなどのライフプランと重なり自動車や住宅のローンを組む方もいます。
しかし、ローンとは「未来のお金を前借りすること」なので利息が付きます。
その利息が長く続いたり、大きいと損をします。
自動車や住宅など生活にどうしても必要な場合はしょうがないですが、直ぐに必要というわけではないのにローンを組まないようにしましょう。
絶対に避けるべきもの
- リボ払い
- 消費者金融・キャッシング
- 不要な分割払い（3回以上は利息が基本的に発生する）
特にリボ払いと消費者金融は年利15〜18%という高金利です。
支払い回数が多いとより膨大な利息を払ってしまうことになります。
モノが欲しい時は、原則として「貯めてから買う」ようにしましょう。
★★☆（普通）⑦ お金に関する本を読む
貯金・投資・税金の知識は、学校では教えてもらえません。
基本的には、社会人になってから自分で学ぶ必要があります。
なので、お金を学んでおくことで貯め方や増やし方、稼ぎ方などを学ぶことが出来ます。
初心者におすすめの本
- 『お金の大学』両@リベ大
- 『ジェイソン流お金の増やし方』厚切りジェイソン
- 『サイコロジー・オブ・マネー』モーガン・ハウゼル
本1冊で得られる知識は、数万円〜数十万円の価値になることもあります。
月に1〜2冊読む習慣をつけるだけで、お金の見え方が変わってきます。
★★☆（普通）⑧ 現金以外の金融資産を持つ
上記のステップを行うだけでも自然とお金は貯まっていきます。
しかし、貯めたお金を「全額貯金口座に入れておく」だけでは不十分です。
日本の普通預金の金利はほぼ0%であり、物価上昇とともに相対的に価値が落ちていきます。
対策として、現金以外の金融資産（株式、投資信託、債券など）を持っておくことです。
社会人1年目で金融資産を持つのにおすすめなのでNISA口座を開設することです。
社会人1年目でNISAをやるメリット
- 少額から投資できる（100円から可能）
- 自動積み立てで時間が無くてもできる
- 時間を有効活用できる
社会人1年目でNISAをやる注意点
- リスクを把握する（元本割れ、流動性、信用、為替など）
- 貯金を全額突っ込まない（万が一の生活資金が無くなるから）
- 短期的な利益を求めない（長期の資産形成を目的としているため）
私は大学時代からNISAを始めており、1年目から積立投資を続けています。
最初は少額でも構いません。大事なのは「早く始めること」です。
しかし、投資はリスクを伴います。
積み立ての最中で投資した金額より減ってしまう（元本割れ）こともあります。
ですので、リスクを把握して余剰資金での運用をおすすめします。
また、万が一の生活防衛資金（生活費の3〜6ヶ月分）は別で確保しましょう。
★★★（難しめ）⑨ FP・簿記資格を勉強する
お金の勉強を「資格取得」という形で体系的に行うのが、FP（ファイナンシャルプランナー）と日商簿記です。
FP資格で学べる・役立つこと
- 税金・社会保険・年金の仕組み
- 保険の適切な選び方
- 住宅ローン・投資の基礎知識
- 不動産
- 相続
- 金融機関への転職で評価される（2級以上がおすすめ）
簿記で学べること
- お金の流れ・収支の考え方
- 財務諸表の読み方（投資判断にも役立つ）
- 全業界に使える知識
- 経理へのキャリアアップに使える（2級以上がおすすめ）
私はFP2級と日商簿記3級を保有しており、日常生活や仕事でも直接役立っています。
この2つの知識が身につくと、無駄な保険や手数料を自ら判断できるようになります。
特にFP3級は合格率が約80％と高くて比較的取りやすいです。
なので独学でも十分合格できます。
資格勉強を考えている方は、ここから始めてみてください。
★★★（難しめ）⑩ 会社選びにこだわる
「100万円貯める」という目的において、どの会社に入るかも非常に重要な要素です。
今現在、大学生で就職活動中であるなら会社選びは慎重に行うのをおすすめします。
社会人一年目で方の転職は、経験の浅さからリスクや難易度が高いとされています。
今後、年収アップのための転職を視野に入れることも一つの手段です。
上記では、支出を減らすやり方がほとんどでした。
しかし、支出を減らすというのには長期的には限界があります。
給与水準が違えば貯まるスピードは大きく変わります。
貯金しやすい職場の条件
- 給与水準が業界平均以上
- 残業が少なく時間に余裕がある
- 福利厚生が充実している（社宅・住宅手当など、一人暮らしを検討している方）
- 副業が認められている
まとめ：100万円は「習慣の積み重ね」でできる
社会人1年目で100万円を達成するために実践したことをまとめます。
| やったこと | 難易度 |
|---|---|
| 家計簿をつける | ★☆☆ |
| 固定費を削減する | ★☆☆ |
| 流行に流されない | ★☆☆ |
| クレカのポイント還元を活用 | ★★☆ |
| 単価の低い趣味を見つける | ★★☆ |
| ローンを組まない | ★★☆ |
| お金の本を読む | ★★☆ |
| 現金以外の金融資産を持つ | ★★☆ |
| FP・簿記資格を勉強する | ★★★ |
| 会社選びにこだわる | ★★★ |
星1つのものは、誰でも実践しやすく今日から行えるものが多いです。
貯蓄には特別な才能は必要ありません。
貯蓄したいと決心したのならこれらの習慣を早く始めて、継続するだけです。
まずは「家計簿をつける」ことだけでも今日から始めてみてください！
参考資料・参考サイト
調査データ
- ソニー生命保険株式会社「社会人1年目と2年目の意識調査2025」 https://www.sonylife.co.jp/company/news/2025/
家計管理アプリ
- マネーフォワード ME https://moneyforward.com
- Zaim https://zaim.net
クレジットカード
- 楽天カード https://www.rakuten-card.co.jp
- 三井住友カードNL https://www.smbc-card.com
- PayPayカード https://www.paypaycard.co.jp
銀行
制度・資格
- 金融庁 NISAガイド https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/
- 日本FP協会 https://www.jafp.or.jp
- 日本商工会議所 簿記検定 https://www.kentei.ne.jp/bookkeeping
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