こんにちは！トッティです！
皆さんはお金に対する心配はありますか？私は20代ですがお金に対する心配はあります。「退職後の生活、今のままで大丈夫かな？」「このまま現金で持っていていいの？」「投資とかしてるけど、今のバランスって合ってるの？」そんな不安を感じている方へ。これからの暮らしに安心を持つために知っておきたいのが、ポートフォリオ（資産のバランス）という考え方です。特に、
漠然としたお金の心配を少しでも減らしたいという方におすすめする記事となっております。
この記事は、日本FP協会の記事を参考にしております。記事の最後に参考リンクを載せております。
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ポートフォリオとは？
難しく聞こえますが、簡単に言えば「あなたのお金がどこに、どれくらいあるか？」という全体のバランスのことです。
たとえば、
• 現金や預金が 500万円
• 株や投資信託が 300万円
• 債券が 200万円
合計で1000万円の資産を持っていたとすると、
ポートフォリオはこうなります
• 現金・預金：50%
• 株・投資信託：30%
• 債券：20%
この割合を見ることで、お金の持ち方に偏りがないかをチェックできるんです。
なぜポートフォリオを見直す必要があるの？
理由①：お金の“かたより”を防ぐため
たとえば、株などリスクが高いものばかりにお金を入れていると、相場が下がったときに損をする可能性があります。逆に、現金ばかり持っていると、資産が増えにくくなります。これらの資産をバランスを見直すことで余裕をもった資産形成がすることが出来ます。
理由②：お金を見える化して将来に向けて安心できる形に整えるため
年を重ねると「万が一の医療費」「退職後の生活費」なども気になりますよね。そのためには、急にお金が必要になっても対応できるように、バランスよく資産を持つことが大事です。
まずは今の資産を“見える化”しよう
ポートフォリオを見直す第一歩は、自分の資産を把握することです。
• 銀行にあるお金はいくら？
• 株や投資信託にいくら使っている？
• 保険にいくら払っている？
• 将来もらえる退職金や年金はどれくらい？
頭の中で考えるだけでなく、紙やノート、ツールなどにまとめることで
「意外と現金が多いな」「株に偏ってたかも」など、頭の中もスッキリして今の状況もはっきり見えてきます。ポートフォリオを作成することにより
・今持っている資産が明確に分かり管理がしやすくなる。
・持っている資産の強みと弱点がわかる。
・お金に対する漠然とした不安が軽減する。
これらのベネフィットをもたらすことが出来ます！
理想の資産バランスは人それぞれ
ポートフォリオに“正解”はありません。あなたの年齢・生活・考え方によって、バランスは変わってきます。
▼一例
• 60歳近くなら、安全重視で現金や保険を多めにする
• まだ働いていて余裕があるなら、一部を投資にまわしてもOK
• 医療費や介護費用に備えるなら、いつでも使える現金を多めに持つ など
自分では難しい？そんな時は無料の診断ツールを使おう
ここまでポートフォリオについて説明してきました。しかし、初めての方にとって
「数字をまとめたり、バランスを考えるのは難しい…」「何が最適なのかわからない…」
となる方が多いと思います。私もお金に関しての知識が全くない時は不安でした。
そんな方におすすめなのが、『ポートフォリオ診断』です。
✅ お金のバランスを、質問に答えるだけでチェックできる
✅ 今の自分の資産のかたよりが一目でわかる
✅ 将来に向けて、どんな準備が必要かのヒントが得られる
。ポートフォリオを作成し、お金を見える化してお金の不安を減らしませんか
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まとめ
今回はポートフォリオについて解説いたしました。特に40代・50代は、教育資金や老後資金などの心配が増えるため、これまで貯めてきたお金を「どう使うか」「どう守るか」を考え始める大切なタイミングです。
ポートフォリオを見直すことで、
✅ 今ある資産を数字で明確に分かる
✅ 持っている資産の強みと弱みが分かる
✅ 将来に向けた安心の土台が作れて、漠然としたお金の心配が減る
私も将来のお金を見える化することで漠然としたお金に対する不安を軽減することが出来ました！まずは自分の資産の“今”を知ることから始めてみませんか？自身のお金を見える化して少しでも将来のお金の心配を減らしていきましょう！
参考リンク : 資産運用は「ポートフォリオ」で考えよう | 日本FP協会
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